重新划分中小企业，让小企业享受绝大部分优惠政策

名不正，言不顺，要真的使政策的温暖惠及到真正需要得到帮助的企业身上，首先要对中小企业的概念重新划分。

与世界上绝大部分的国家不同，我国中小企业的定义非常宽泛，除了一千多家特大型企业之外，其他的企业都划为中小企业。例如，工业领域职工人数在2000人，建筑业职工人数3000人都称之为中小企业。而国外中小企业的划分就比我们窄得多。例如，在欧盟，职工人数在250人以下的企业才称为中小企业。事实上，我国的小企业的定义比较接近国际上中小企业的规定。

把中小企业混同起来的统计方式会造成很多的政策误区。例如，按有关部门的数据，今年上半年中小企业得到了53%的新增贷款。但实际上在上半年的7.37万亿新增贷款中，大型企业得到了其中的47%，中型企业得了44%，而小企业才得了8.5%的贷款。

政府给中小企业提供优惠政策的最重要的原因是他们能够创造出大量的就业。我国新增就业的大部分是由职工人数在300人以下的小企业提供的。大中型企业仅提供了10%不到的新增就业， 却拿走了91. 5%的新增贷款。

这也就是多年来国家不断地出台对中小企业的优惠政策，但真正的需要得到帮助的企业并没有感觉到政策的温暖的重要原因。

中小企业29条提出了要“修订中小企业划分标准”，就是要防止把中型企业与小型企业混在一起给优惠。这里并不是说中型企业不应该得到支持。但是总的来看，中型企业在市场上已经有了很强的竞争力。无需任何新政策，银行等金融机构愿意给他们融资。

建议有关部门尽快重新划分中小企业标准。如果重新划分中小企业需要一些时间，而金融危机下很多小企业急需帮助，可以考虑在大部分的政策执行中仅让小企业为受惠主体。在各部门发布的数据中，也应该把中型企业与小企业分开统计。

国务院中小企业29条中的第6条提出商业银行都要建立为小企业金融服务专营机构，逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。目前大部分的商业银行都成立了专门给小企业融资的贷款机构。

然而，加大给小企业贷款并不是没有风险的。昨天，由于政府救助和债务重组失败，拥有百年历史的美国最大中小企业商业贷款机构CIT集团正式申请破产保护。CIT成立于1908年,向将近100万家中小企业提供贷款。除贷款业务外, CIT还向中小企业提供金融产品和咨询服务。CIT拥有超过600亿美元资金和租赁资产,在全球50多个国家和地区的30个行业开展业务。CIT的倒闭说明在金融危机中，对中小企业的融资风险格外地大。因此，没有一定的补偿，银行是不愿意给小企业贷款的。

要鼓励银行去给小企业贷款，就要鼓励他们提高贷款利息来覆盖部分风险。小企业贷款的不良率高一些，但如果贷款利率高，就可以覆盖风险。在评价一个银行的不良资产率时，应该把小企业贷款的不良率与其它的贷款分开来计算。不良贷款的终身责任制对小企业贷款也要一些有不同的规定。

在全球危机的时期，给小企业贷款的风险很大，完全用市场化的手段可能效果不是很好。最近，即使是崇尚市场经济的美国也宣布了国家向小企业和小银行提供更多信贷支持的计划。让资产不足10亿美元的小银行和社区金融发展机构可以以低利率从政府7000亿美元的金融救助计划中获得融资支持。将小额信贷的额度从3.5万美元提高到5万美元，以帮助更多小企业创业。

为鼓励银行多向小企业贷款，我国各级政府有关部门也应加快建立小企业贷款风险补偿基金制度，制定风险补偿发放的规则，减少银行的后顾之忧。

商业银行应该是给小企业融资的主力军。由于其它金融机构不够发达，我国资金的绝大部分都集中在银行里。国家给了商业银行很多地垄断权，对商业银行也是多方保护，与此同时，商业银行也要履行一定的社会责任。

可以把给小企业贷款当成是银行要履行的社会责任之一。除了政府补贴的方式外，还要动用一些行政的措施。要对小企业贷款做得好的银行应该给予表彰，对迟迟不采取行动或相对落后的银行给予批评。可以考虑建立一个每季度或每半年的一次的信息公开与评比制度。如同公布统计数据一样，定期向社会发布各个银行给小企业贷款的数量、比例，形成银行间的竞争，并形成社会的监督。